Kuukausikatsaus 05/2017

Hupsista, korvasin vahingossa toukokuun raportin kesäkuun raportilla. Koitan paikkailla mokan ja palauttaa toukokuun tähän! Tässä siis toukokuun 2017 tilanne.

Toukokuun tulot:

Palkka	3,957.14€
Vuokratulo	1,558.27€
Vaimon tulot	2,342.49€
Korkotuotot	121.60€
Matkalaskut	1,936.73€
Satunnaiset	577.74€
	10,493.97€

Luvut nettona. Lukuunottamatta vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Palkka oli normaalia suurempi kun maksussa oli aiemmin tehdyt ylityöt, lounassetelit kuitenkin vei osan lisätulosta.

Toukokuussa vaimon tulot olivat normaalia suuremmat, koska osa edellisen kuun tuloista tuli maksuun vasta nyt.

Korkotuotoissa mukana reilusti S-ryhmän osuusmaksujen korkoja.

Toukokuun kulut:

Asuntolaina	1,000.00€
Asuminen	152.71€
Sijoituslainat	490.00€
Sijoitukset	428.55€
Vero	1,642.00€
Auto	1,291.92€
Automaattinosto	600.00€
Kauppa	650.95€
Ravintolat	54.05€
Työmatkakulut	633.92€
Matkailu	1,629.98€
Viestintä	24.79€
Päivähoito	261.00€
Terveys	27.76€
Muut	1,814.64€
	10,702.27€

Matkalla tuli törsäiltyä rahaa ja muut kulut kuuluu lähinnä matkailuun myös, suurin osa tästä saadaan takaisin korkoineen toisessa valuutassa ja kulutetaan kesäkuussa.

Veroja tuli maksettua ennakkoon pääomatuloista ja yhden asunnon varainsiirtovero meni myös maksuun. Autoon upposi rahaa huollon ja muiden ylimääräisten maksujen kera, onneksi vakuutusyhtiä korvasi osan.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 166 215,67 €

Muutos edelliseen: 1 336,70 €
Muutos vuoden alusta: 7 113,22 €

Tavoite vuoden alusta: 14 583,33 €
Tavoitteeseen verrattuna: -7 470,11 €

Reilu 1 300 € lisää, ei auta paljoa koko vuotta ajatellen ja tavoite karkaa kuukausi kuukaudelta entistä kauemmas.

S-ryhmän osuusmaksujen korot 2017

Viime vuoden lopulla tankkasin S-ryhmän osuuksia perheellemme, osuuksia löytyy yhteensä 39.

S-ryhmältä on kevään aikana napsunut osuusmaksujen korkoja tilille hyvään tahtiin. Nyt kaikki omistamani 13 osuuskauppaa on suorittanut maksun, joten on aika katsoa mitä on tienattu.

Vuoteen 2016 verrattuna vain Hämeenmaa pudotti korkoa, nyt korko oli vain 3%, joka on jo aika heikko, mutta tarkkaillaan tilannetta vielä seuraava vuosi. Vuoteen 2014 asti Hämeenmaa on maksanut 10% korkoa, vuosina 2015 ja 2016 5%.

Omistuksessani olevat osuuskaupat maksoivat korkoa yhteensä 121€, eli noin 9,3%. Vaimon kanssa saimme siis 242€ miinus verot, pojan "oma sijoitus" kuuluu tietenkin hänen omaisuuteen, eikä tule meidän varallisuudessa näkymään.

Tässä vielä tarkempaa historiaa kaikista korkoja maksaneista osuuskaupoista:

Osuuskauppa	Osuuspääoman korko vuosittain
	2012	2013	2014	2015	2016	2017
Etelä-Pohjanmaan Osuuskauppa	20.0%	15.0%	15.0%	20.0%	20.0%	20.0%
Osuuskauppa KPO	20.0%	20.0%	20.0%	20.0%	20.0%	20.0%
Pohjois-Karjalan Osuuskauppa	12.0%	12.0%	12.0%	12.0%	12.0%	12.0%
Helsingin Osuuskauppa Elanto	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%
Osuuskauppa Hämeenmaa	10.0%	10.0%	10.0%	5.0%	5.0%	3.0%
Osuuskauppa Suur-Savo	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%
Turun Osuuskauppa	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%
Etelä-Karjalan Osuuskauppa	8.5%	10.0%	10.0%	10.0%	5.0%	5.0%
Pirkanmaan Osuuskauppa	8.0%	0.0%	8.0%	8.0%	8.0%	8.0%
Suur-Seudun Osuuskauppa SSO	6.0%	10.0%	10.0%	10.0%	6.0%	6.0%
Keskimaa Osk	6.0%	6.0%	6.0%	6.0%	6.0%	6.0%
Satakunnan Osuuskauppa	6.0%	6.0%	6.0%	6.0%	6.0%	6.0%
Osuuskauppa Maakunta					5.0%	5.0%
Osuuskauppa Varuboden-Osla	10.0%	10.0%	10.0%	10.0%	0.0%	?
Kymen Seudun Osuuskauppa	5.0%	5.0%	5.0%	5.0%	3.0%	?

Listalta löytyy 15 osuuskauppaa, omistuksessani on kaikki lukuunottamatta kahta viimeistä.

Kuukausikatsaus 04/2017

Kuukausi vaihtui taas, joten on aika katsoa huhtikuun 2017 tilanteeseen.

Huhtikuun tulot:

Palkka*	3,149.40€
Vuokratulo	1,230.75€
Vaimon tulot	369.37€
Korkotuotot	26.03€
Matkalaskut	874.08€
Mainostulot	101.66€
Satunnaiset	13.20€
	5,764.49€

Luvut nettona. Lukuunottamatta vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Huhtikuussa vaimon tulot olivat normaalia pienemmät, koska tulot ennätti vasta toukokuussa maksuun.

Korkotuotoissa mukana myös vuoden ensimmäiset S-ryhmän osuusmaksujen korot.

* Otin lounasseteleitä tässä kuussa, joten palkka pienempi kuin muuten.

Huhtikuun kulut:

Asuntolaina	1,000.00€
Asuminen	491.73€
Sijoituslainat	490.00€
Sijoitukset	5,792.00€
Ennakkovero	800.23€
Auto	652.84€
Automaattinosto	220.00€
Kauppa*	301.64€
Ravintolat*	40.40€
Työmatkakulut	936.19€
Vakuutukset	684.48€
Viestintä	34.79€
Päivähoito	261.00€
Terveys	158.71€
Muut	98.49€
	11,962.50€

Sijoituksiin mennyt summa meni kokonaisuudessaan sijoitusasunnon #4 erän maksuun, myyntihinta on nyt maksettu, joten näitä eriä ei enää tule.

Asumisen kulut oli korkeat, koska maksussa oli puolet tontin vuokrasta tälle vuodelle. Autoon vaihdettiin tuulilasi, joten kulut myös normaalia suuremmat. Kauppaan meni yllättävän vähän. Vakuutuksiin upposi rahaa, mutta nyt on vakuutukset vuodeksi maksettu.

Edellä mainittuja lukuunottamatta aika perus kuukausi. Työmatkakuluja oli toki taas, mutta ne saa aina takaisin.

* Käytössä myös lounassetelit, niillä katetaan osa ruoka ja ravintolakuluista. En kuitenkaan seuraa setelien käyttöä tarkemmin.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 164 878,97 €

Muutos edelliseen: 783,78 €
Muutos vuoden alusta: 5 776,52 €

Tavoite vuoden alusta: 11 666,67 €
Tavoitteeseen verrattuna: -5 890,15 €

Ei mennyt taaskaan hyvin, vajaan 800 € kasvu, hävettää. Tosin osa tuloista tulee vasta toukokuun puolella. Toukokuu näyttää tähän mennessä varsin hyvältä, joten ehkä päästään lähemmäksi tavoitetta pian.

Nordnet.fi: Sijoittamisen ei tarvitse olla tylsää - avaa tili jo tänään ilmaiseksi

Miten käy, jos varallisuus kasvaa tasaisesti?

Olen jo aiemmin lisännyt tavoite -sivulle kuvan, jossa näkyy pitkän tähtäimen tavoitteeni, eli 1 000 000 € vuoteen 2033 mennessä.

Miljoonan euron tavoitteeseen pääseminen vaatii paljon työtä ja nettovarallisuuden täytyy kasvaa joka vuosi edellistä vuotta enemmän.

Nettovarallisuus vuonna 2033 tasaisella kasvulla

Kuinka käy, jos varallisuus kasvaa tasaisesti? Siitä lähtien kun minulle on varallisuutta alkanut kertyä, on nettovarallisuuteni kasvanut keskimäärin 21 000 € / vuosi.

Keskimääräisellä kasvulla saavuttaisin vuoteen 2033 mennessä 500 000 € rajan, joka on vasta puolivälissä tavoitettani. Verrattuna suomalaisten kotitalouksien varallisuuteen puoli miljoonaa on kuitenkin jo ihan hyvä summa.

Viime vuonna on jo tehty paljon töitä rahavirtojen kasvattamiseksi, mutta edelleen pitää jatkaa kehitystä. Palkkatulot ei varmasti tule paljoa nousemaan lähivuosina, joten kasvua täytyy etsiä muualta tai vaihtoehtoisesti on säästettävä enemmän. Tämän vuoden merkittävin säästö tuli lainojen kilpailuttamisesta, joka vaikuttaa myös tuleville vuosille.

Onko miljoonan tavoite realistinen?

Mielestäni kyllä. Vuoden 2017 tavoite on kasvattaa nettovarallisuutta 35 000 €. Saavuttaakseni miljoona euroa vuoteen 2033 mennessä pitäisi nettovarallisuutta kertyä keskimäärin 1900 € per vuosi enemmän kuin edellisenä vuotena.

Vaikuttaa ihan mahdolliselta? Pitää vaan saada raha tekemään työtä.

Oletko tehnyt vastaavia pohdintoja omiin tavoitteisiisi peilaten? Miltä näyttää? Millaista kasvua pitää saavuttaa päästäksesi tavoitteeseen?

Sijoitusasunto #4

Uusin sijoitusasuntoni valmistuu huhtikuun loppuun mennessä, eli noin kaksi kuukautta etuajassa. Miltä näyttää vuokralaistilanne näin keväällä? Kesä- / heinäkuun vaihteessa kyselijöitä olisi varmasti ollut taas jonoksi asti, asunto kun sijaitsee yliopiston läheisyydessä.

Nyt olisi voinut jopa tulla tyhjiä kuukausia, mutta yllättävä puhelu muutti kaiken, ennenkuin olin edes laittanut vuokrailmoitusta minnekään esille.

Sain sovittua 3 vuoden määräaikaisen sopimuksen kotisohvalta käsin vakavaraisen yrityksen kanssa. Vuokra on markkinatasolla ja lisäksi siihen sisältyy automaattinen korotusehto. Ei huono diili. Asunto pääsee siis tuottamaan heti toukokuun alusta.

Yksi vuoden tavoitteista siis täytetty, jos yksikään vuokralaisista ei muuta pois tämän vuoden aikana.

Työn kulut

Mitä kuluja sinulle kertyy työssä käymisestä?

Jotkut talousbloggarit on kirjoitelleet työssä käymisen kuluista. Aloin myös itse miettimään mitä nämä kulut oikeasti ovat.

Mutta, lopputulokseni on näin, en maksa työssäkäynnistä, vaan työnantaja maksaa minulle ja niin se mielestäni pitää myös mennä.

Saan kilpailukykyistä palkkaa ja sen lisäksi teen töitä kotoa käsin, joten:

• en käytä yhtään rahaa kodin ja työpaikan välisiin matkoihin
• työhuone menee verovähennyksiin
• ihan sama mitä pidän päälläni (kuusivuotissuunnitelma blogin kirjoittaja arvioi käyttävänsä noin 200 € / kk ulkonäköön), joka vastaisi minulle lähes 400 € / kk bruttotuloa

Ainut kulu, joka minulle tulee työn tekemisestä on pojan päivähoitomaksu, joka pienenee huomattavasti ensi syksynä kun hän menee esikouluun. Työn kulut ovat siis hyvin häilyvä ja neuvoteltavissa oleva asia, ainakin tietyillä aloilla.

Oikeastaan kuluni ovat vähemmän kuin työttömänä. Lisäksi työtä tehdessä saan:

• lounassetelit, jos haluan ja voin käyttää niitä silloin kun haluan (säästöä saan näillä 25%)
• työnantaja maksaa puhelimen, sekä puhelin- ja nettiyhteyden
• työnantaja maksaa kaikki työn tekemiseen tarvittavat laitteet
• kun käyn toimistolla, työnantaja maksaa matkat, hotellit, päivärahat ja muut syntyneet kulut
• työterveyshuollon
• ilmaiset reseptilääkkeet
• liikunta- / kulttuurisetelit 400 € / vuosi
• ja tietenkin huomattavasti enemmän rahaa palkkana kuin työttömyysetuus olisi :D

Tällä hetkellä valitettavasti joudun myymään omaa aikaani työnantajan käyttöön, siitä vaan on niin paljon hyötyä.

Maksatko sinä työssä käymisestä? Jos maksat, kuinka paljon? Ja millaisia etuja teillä on?

Kuukausikatsaus 03/2017

Kuukausi vaihtui taas, joten on aika katsoa maaliskuun 2017 tilanteeseen.

Maaliskuun tulot:

Palkka*	3,152.40€
Vuokratulo	1,230.75€
Vaimon tulot	2,118.61€
Korkotuotot	4.26€
Matkalaskut	2,003.30€
	8,509.32€

Luvut nettona. Lukuunottamatta vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Maaliskuussa vaimon tulot olivat normaalia suuremmat ja sain matkalaskuista suuren määrän aiemmin maksamiani kuluja takaisin.

* Otin lounasseteleitä tässä kuussa, joten palkka pienempi kuin muuten.

Maaliskuun kulut:

Asuntolaina	1,000.00€
Asuminen	205.63€
Sijoituslainat	490.00€
Sijoitukset	4,128.00€
Auto	422.81€
Automaattinosto	370.00€
Kauppa*	645.02€
Ravintolat*	59.40€
Työmatkakulut	1,068.90€
Matkailu	109.25€
Vakuutukset	21.66€
Viestintä	24.79€
Päivähoito	231.08€
Muut	261.91€
	9,038.45€

Muutoksena aiempaan, kirjaan nyt luottokortilla maksetut tapahtumat oikeisiin kategorioihin ja sille kuukaudelle, jolla ostos on oikeasti tapahtunut.

Sijoituksiin mennyt summa meni kokonaisuudessaan sijoitusasunnon #4 erän maksuun.

Kävimme pienellä reissulla Tallinnassa, matkailu + automaattinostot liittyy lähinnä tähän reissuun.

Edellä mainittuja lukuunottamatta aika perus kuukausi. Työmatkakuluja oli toki taas, mutta ne saa aina takaisin.

* Käytössä myös lounassetelit, niillä katetaan osa ruoka ja ravintolakuluista. En kuitenkaan seuraa setelien käyttöä tarkemmin.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 164 095,19 €

Muutos edelliseen: 4 514,11 €
Muutos vuoden alusta: 4 992,74 €

Tavoite vuoden alusta: 8 750,00 €
Tavoitteeseen verrattuna: -3 757,26 €

Tämä kuukausi oli hyvä nettovarallisuuden osalta, tammi- ja helmikuu meni heikosti ja koko vuoden tavoitteesta ollaan jäljessä aika reilusti. Tosin pari hyvää kuukautta auttaisi ja päästäisiin taas tavoitetasolle.