Kuukausikatsaus 04/2017

Kuukausi vaihtui taas, joten on aika katsoa huhtikuun 2017 tilanteeseen.

Huhtikuun tulot:

Palkka*	3,149.40€
Vuokratulo	1,230.75€
Vaimon tulot	369.37€
Korkotuotot	26.03€
Matkalaskut	874.08€
Mainostulot	101.66€
Satunnaiset	13.20€
	5,764.49€

Luvut nettona. Lukuunottamatta vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Huhtikuussa vaimon tulot olivat normaalia pienemmät, koska tulot ennätti vasta toukokuussa maksuun.

Korkotuotoissa mukana myös vuoden ensimmäiset S-ryhmän osuusmaksujen korot.

* Otin lounasseteleitä tässä kuussa, joten palkka pienempi kuin muuten.

Huhtikuun kulut:

Asuntolaina	1,000.00€
Asuminen	491.73€
Sijoituslainat	490.00€
Sijoitukset	5,792.00€
Ennakkovero	800.23€
Auto	652.84€
Automaattinosto	220.00€
Kauppa*	301.64€
Ravintolat*	40.40€
Työmatkakulut	936.19€
Vakuutukset	684.48€
Viestintä	34.79€
Päivähoito	261.00€
Terveys	158.71€
Muut	98.49€
	11,962.50€

Sijoituksiin mennyt summa meni kokonaisuudessaan sijoitusasunnon #4 erän maksuun, myyntihinta on nyt maksettu, joten näitä eriä ei enää tule.

Asumisen kulut oli korkeat, koska maksussa oli puolet tontin vuokrasta tälle vuodelle. Autoon vaihdettiin tuulilasi, joten kulut myös normaalia suuremmat. Kauppaan meni yllättävän vähän. Vakuutuksiin upposi rahaa, mutta nyt on vakuutukset vuodeksi maksettu.

Edellä mainittuja lukuunottamatta aika perus kuukausi. Työmatkakuluja oli toki taas, mutta ne saa aina takaisin.

* Käytössä myös lounassetelit, niillä katetaan osa ruoka ja ravintolakuluista. En kuitenkaan seuraa setelien käyttöä tarkemmin.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 164 878,97 €

Muutos edelliseen: 783,78 €
Muutos vuoden alusta: 5 776,52 €

Tavoite vuoden alusta: 11 666,67 €
Tavoitteeseen verrattuna: -5 890,15 €

Ei mennyt taaskaan hyvin, vajaan 800 € kasvu, hävettää. Tosin osa tuloista tulee vasta toukokuun puolella. Toukokuu näyttää tähän mennessä varsin hyvältä, joten ehkä päästään lähemmäksi tavoitetta pian.

Nordnet.fi: Sijoittamisen ei tarvitse olla tylsää - avaa tili jo tänään ilmaiseksi

Miten käy, jos varallisuus kasvaa tasaisesti?

Olen jo aiemmin lisännyt tavoite -sivulle kuvan, jossa näkyy pitkän tähtäimen tavoitteeni, eli 1 000 000 € vuoteen 2033 mennessä.

Miljoonan euron tavoitteeseen pääseminen vaatii paljon työtä ja nettovarallisuuden täytyy kasvaa joka vuosi edellistä vuotta enemmän.

Nettovarallisuus vuonna 2033 tasaisella kasvulla

Kuinka käy, jos varallisuus kasvaa tasaisesti? Siitä lähtien kun minulle on varallisuutta alkanut kertyä, on nettovarallisuuteni kasvanut keskimäärin 21 000 € / vuosi.

Keskimääräisellä kasvulla saavuttaisin vuoteen 2033 mennessä 500 000 € rajan, joka on vasta puolivälissä tavoitettani. Verrattuna suomalaisten kotitalouksien varallisuuteen puoli miljoonaa on kuitenkin jo ihan hyvä summa.

Viime vuonna on jo tehty paljon töitä rahavirtojen kasvattamiseksi, mutta edelleen pitää jatkaa kehitystä. Palkkatulot ei varmasti tule paljoa nousemaan lähivuosina, joten kasvua täytyy etsiä muualta tai vaihtoehtoisesti on säästettävä enemmän. Tämän vuoden merkittävin säästö tuli lainojen kilpailuttamisesta, joka vaikuttaa myös tuleville vuosille.

Onko miljoonan tavoite realistinen?

Mielestäni kyllä. Vuoden 2017 tavoite on kasvattaa nettovarallisuutta 35 000 €. Saavuttaakseni miljoona euroa vuoteen 2033 mennessä pitäisi nettovarallisuutta kertyä keskimäärin 1900 € per vuosi enemmän kuin edellisenä vuotena.

Vaikuttaa ihan mahdolliselta? Pitää vaan saada raha tekemään työtä.

Oletko tehnyt vastaavia pohdintoja omiin tavoitteisiisi peilaten? Miltä näyttää? Millaista kasvua pitää saavuttaa päästäksesi tavoitteeseen?

Sijoitusasunto #4

Uusin sijoitusasuntoni valmistuu huhtikuun loppuun mennessä, eli noin kaksi kuukautta etuajassa. Miltä näyttää vuokralaistilanne näin keväällä? Kesä- / heinäkuun vaihteessa kyselijöitä olisi varmasti ollut taas jonoksi asti, asunto kun sijaitsee yliopiston läheisyydessä.

Nyt olisi voinut jopa tulla tyhjiä kuukausia, mutta yllättävä puhelu muutti kaiken, ennenkuin olin edes laittanut vuokrailmoitusta minnekään esille.

Sain sovittua 3 vuoden määräaikaisen sopimuksen kotisohvalta käsin vakavaraisen yrityksen kanssa. Vuokra on markkinatasolla ja lisäksi siihen sisältyy automaattinen korotusehto. Ei huono diili. Asunto pääsee siis tuottamaan heti toukokuun alusta.

Yksi vuoden tavoitteista siis täytetty, jos yksikään vuokralaisista ei muuta pois tämän vuoden aikana.

Työn kulut

Mitä kuluja sinulle kertyy työssä käymisestä?

Jotkut talousbloggarit on kirjoitelleet työssä käymisen kuluista. Aloin myös itse miettimään mitä nämä kulut oikeasti ovat.

Mutta, lopputulokseni on näin, en maksa työssäkäynnistä, vaan työnantaja maksaa minulle ja niin se mielestäni pitää myös mennä.

Saan kilpailukykyistä palkkaa ja sen lisäksi teen töitä kotoa käsin, joten:

• en käytä yhtään rahaa kodin ja työpaikan välisiin matkoihin
• työhuone menee verovähennyksiin
• ihan sama mitä pidän päälläni (kuusivuotissuunnitelma blogin kirjoittaja arvioi käyttävänsä noin 200 € / kk ulkonäköön), joka vastaisi minulle lähes 400 € / kk bruttotuloa

Ainut kulu, joka minulle tulee työn tekemisestä on pojan päivähoitomaksu, joka pienenee huomattavasti ensi syksynä kun hän menee esikouluun. Työn kulut ovat siis hyvin häilyvä ja neuvoteltavissa oleva asia, ainakin tietyillä aloilla.

Oikeastaan kuluni ovat vähemmän kuin työttömänä. Lisäksi työtä tehdessä saan:

• lounassetelit, jos haluan ja voin käyttää niitä silloin kun haluan (säästöä saan näillä 25%)
• työnantaja maksaa puhelimen, sekä puhelin- ja nettiyhteyden
• työnantaja maksaa kaikki työn tekemiseen tarvittavat laitteet
• kun käyn toimistolla, työnantaja maksaa matkat, hotellit, päivärahat ja muut syntyneet kulut
• työterveyshuollon
• ilmaiset reseptilääkkeet
• liikunta- / kulttuurisetelit 400 € / vuosi
• ja tietenkin huomattavasti enemmän rahaa palkkana kuin työttömyysetuus olisi :D

Tällä hetkellä valitettavasti joudun myymään omaa aikaani työnantajan käyttöön, siitä vaan on niin paljon hyötyä.

Maksatko sinä työssä käymisestä? Jos maksat, kuinka paljon? Ja millaisia etuja teillä on?

Kuukausikatsaus 03/2017

Kuukausi vaihtui taas, joten on aika katsoa maaliskuun 2017 tilanteeseen.

Maaliskuun tulot:

Palkka*	3,152.40€
Vuokratulo	1,230.75€
Vaimon tulot	2,118.61€
Korkotuotot	4.26€
Matkalaskut	2,003.30€
	8,509.32€

Luvut nettona. Lukuunottamatta vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Maaliskuussa vaimon tulot olivat normaalia suuremmat ja sain matkalaskuista suuren määrän aiemmin maksamiani kuluja takaisin.

* Otin lounasseteleitä tässä kuussa, joten palkka pienempi kuin muuten.

Maaliskuun kulut:

Asuntolaina	1,000.00€
Asuminen	205.63€
Sijoituslainat	490.00€
Sijoitukset	4,128.00€
Auto	422.81€
Automaattinosto	370.00€
Kauppa*	645.02€
Ravintolat*	59.40€
Työmatkakulut	1,068.90€
Matkailu	109.25€
Vakuutukset	21.66€
Viestintä	24.79€
Päivähoito	231.08€
Muut	261.91€
	9,038.45€

Muutoksena aiempaan, kirjaan nyt luottokortilla maksetut tapahtumat oikeisiin kategorioihin ja sille kuukaudelle, jolla ostos on oikeasti tapahtunut.

Sijoituksiin mennyt summa meni kokonaisuudessaan sijoitusasunnon #4 erän maksuun.

Kävimme pienellä reissulla Tallinnassa, matkailu + automaattinostot liittyy lähinnä tähän reissuun.

Edellä mainittuja lukuunottamatta aika perus kuukausi. Työmatkakuluja oli toki taas, mutta ne saa aina takaisin.

* Käytössä myös lounassetelit, niillä katetaan osa ruoka ja ravintolakuluista. En kuitenkaan seuraa setelien käyttöä tarkemmin.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 164 095,19 €

Muutos edelliseen: 4 514,11 €
Muutos vuoden alusta: 4 992,74 €

Tavoite vuoden alusta: 8 750,00 €
Tavoitteeseen verrattuna: -3 757,26 €

Tämä kuukausi oli hyvä nettovarallisuuden osalta, tammi- ja helmikuu meni heikosti ja koko vuoden tavoitteesta ollaan jäljessä aika reilusti. Tosin pari hyvää kuukautta auttaisi ja päästäisiin taas tavoitetasolle.

Kuukausikatsaus 02/2017

Tässä tulee helmikuun 2017 katsaus, vähän myöhässä, mutta kuitenkin!

Helmikuun tulot:

Palkka	3,295.00€
Vuokratulo	1,230.75€
Vaimon tulot	1,266.49€
Korkotuotot	4.71€
Mainostulot	137.00€
	5,933.95€

Luvut nettona. Lukuunottamatta mainostuloja ja vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Mainostulot ei suinkaan kerry tästä blogista, vaan muutamasta eri nettisivustosta.

Helmikuun tulot näyttää varsin normaalilta.

Helmikuun kulut:

Asuminen	1,173.80€
Sijoitukset	62.67€
Ennakkovero	800.23€
Auto	477.17€
Automaattinosto	280.00€
Kauppa *	425.17€
Ravintolat *	23.53€
Työmatkakulut	233.50€
Matkailu	48.50€
Vakuutukset	242.08€
Viestintä	34.87€
Päivähoito	231.08€
Terveys	0.00€
Muut	125.10€
Luottokortti	6,981.59€
	11,139.29€

Kuluja siis huomattavasti enemmän kuin tuloja. Ei tietenkään näin pitäisi olla, jos haluaa päästä vuoden tavoitteisiin.

Luottokortin kuluja en tässä edelleenkään alkanut avaamaan, pitää miettiä miten nämä siirtää näkyviksi kuluiksi.

* Käytössä myös lounassetelit, niillä katetaan osa ruoka ja ravintolakuluista. En kuitenkaan seuraa setelien käyttöä tarkemmin.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 159 581,08 €

Muutos edelliseen: 1 927,67 €

Nyt päästiin sentään positiiviseen tulokseen, mutta ei lähellekään sitä mitä pitäisi olla saavuttaakseni vuoden tavoitteet. Luottokortilta maksettiin S-osuuksia ja matkoja kesälle ja syksylle.

Ja nyt viimeistään jonkun täytyy kysyä, miten menot voi olla näin paljon suuremmat kuin tulot, mutta silti kuukausi on positiivinen. Vastaus on siinä, että luottokortti on maksettu lähes nollaan ja samalla on nostettu sijoituslainaa, mutta kuukausi kokonaisuudessaan kääntyy positiiviseksi. Varmasti hämärää monelle, mutta näin se vaan meni :P

Tämän jälkeen varmaan palataan suunnilleen normaalikuukausiin ja luottokortti kikkailut vähenee.

Mietin tässä, että miten te muut talousbloggarit ilmoitatte luottokortilla maksamanne kulut? Nyt olin laiska ja laitoin vaan luottokorttilaskun yhtenä könttänä, mutta se ei kerro yhtään mihin raha on oikeasti mennyt. Ja koska luottokortilla on maksuaikaa, ilmoitatteko kulut sen kuukauden yhteydessä kun kulu on syntynyt vai vasta siinä kuussa kun lasku maksetaan?

Kuukausikatsaus 01/2017

Lopulta löysin aikaa ja energiaa alkaa tutkimaan aiempien kuukausien menoja ja tuloja, nyt siis vuorossa tammikuun 2017 katsaus.

Tammikuun tulot:

Palkka *	3,152.40€
Vuokratulo	1,230.75€
Vaimon tulot	1,209.29€
Korkotuotot	0.55€
Matkalaskut	493.48€
Satunnaiset	131.49€
	6,217.96€

Luvut nettona. Lukuunottamatta vuokratuloa, koska vuokratulosta maksan ennakkoveroa ja se ei mene kuukausittain, mutta näkyy kuluina maksukuukausina.

Tammikuussa tuli joitain satunnaisia palautuksia veroista ja vakuutuksista.

* Otin lounasseteleitä tässä kuussa, joten palkka pienempi kuin muuten.

Tammikuun kulut:

Asuminen	1,419.12€
Sijoitukset	1,441.22€
Auto	430.42€
Automaattinosto	250.00€
Kauppa *	1,184.07€
Ravintolat *	43.90€
Työmatkakulut	5.00€
Viestintä	35.10€
Päivähoito	179.73€
Terveys	183.90€
Muut	157.50€
Luottokortti	2,881.57€
	8,211.53€

Tästä löytyykin jo epämääräisiä asioita:

• Sijoitukset sisältää sijoituslainojen lyhennykset ja 1000 € meni korkosijoituksiin tässä kuussa
• Kauppakulut olivat huomattavat, mutta sisältää noin 650 € edestä vaateostoksia (hyvästä alesta toki ja näillä päästään pitkälle)
• Terveys koostuu lähinnä hammaslääkärikäynneistä
• Luottokortti; tätä en ala edes avata tähän postaukseen

Kuluja siis huomattavasti enemmän kuin tuloja. Ei tietenkään näin pitäisi olla, jos haluaa päästä vuoden tavoitteisiin.

Pitää vielä miettiä tarkemmin mitä kategorioita jatkossa käytän kulujen ilmoittamiseen.

Mietinnässä oli myös, pitäisikö lainojen lyhennykset näkyä kuluina vai ei, kassavirta ajattelun kautta toki ne on kuluja, mutta varallisuuden suunnalta mietittynä ei... Tällä hetkellä kuitenkin merkattu kuluiksi.

* Käytössä myös lounassetelit, joka näkyy pienempänä kuukausipalkkana, mutta niillä katetaan osa ruoka ja ravintolakuluista. En kuitenkaan seuraa setelien käyttöä tarkemmin.

Varallisuus

Nettovarallisuus: 157 653,41 €

Muutos edelliseen: -1 449,04 €

Nettovarallisuus oli laskussa, mutta tässä maksettiin myös pojan s-osuuksiin sijoitetut rahat luottokortilta, joka oli 1300 € ja tämä ei näy enää meidän varallisuutena.

Tämä on nyt ensimmäinen hätäinen kuukausikatsaus ja parannettavaa todellakin löytyy. Saa antaa palautetta silti!

Mietin tässä, että miten te muut talousbloggarit ilmoitatte luottokortilla maksamanne kulut? Nyt olin laiska ja laitoin vaan luottokorttilaskun yhtenä könttänä, mutta se ei kerro yhtään mihin raha on oikeasti mennyt. Ja koska luottokortilla on maksuaikaa, ilmoitatteko kulut sen kuukauden yhteydessä kun kulu on syntynyt vai vasta siinä kuussa kun lasku maksetaan?